2015國考銀監會面試專業題預測及解析（一）

結合2014年、2013年、2012年銀監會面試真題的出題規律和考點分布情況，京佳教育面試專家為各位考生推出銀監會面試專業題預測系列，將命題可能性較高的知識點進行專業透徹的解析，供考生有效備考。

面試預測題一：在我國，哪些屬于影子銀行？它存在哪些風險？

【專業解析】

一、定義

根據《國務院辦公廳關于加強影子銀行監管有關問題的通知》，我國的影子銀行體系分為三部分：

一是不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司、第三方理財機構等。

二是不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等。

三是機構持有金融牌照、但存在監管不足或規避監管的業務，包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業務等。

二、風險

影子銀行的風險主要體現在：

一是資金回報要求過高，超出資金使用者的實際負擔能力，特別是一些實體項目不符合國家產業政策和宏觀調控政策和宏觀調控政策，從傳統銀行難以獲得貸款，用高回報方式，從影子銀行系統融資，既不利于宏觀調控和經濟結構調整，又可能帶來信用風險。

二是資金使用不匹配，特別是期限不匹配現象較為普遍，現金流穩定性差。例如，在理財產品資金流滾動籌集的過程中，往往需要籌集更高成本、更大金額的后續資金歸還到期融資和利息，可能形成借新還舊的騙局。

三是風險防范和保護機制不足。由于缺乏足夠的準備金和資本，加之難以做到事先預警，一旦事后補救不力，容易導致風險擴散。

四是影子銀行的風險具有較高的傳染性。以溫州為例，在民間借貸問題集中爆發后，溫州銀行業不良貸款率由2011年6月的0.37%猛增到2012年7月末的2.85%，超出全國平均水平的3倍。

面試預測題二：金融市場的發展對商業銀行可能會造成哪些不利影響？

【專業解析】

第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。

第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。比如，銀行若出現某高管違法被查的事件，可能因為金融市場的連鎖反應，對銀行形成比事件本身大得多的負面影響。

第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。

面試預測題三：談談穩定物價與經濟增長之間的關系。

【專業解析】

經濟增長與穩定物價之間存在著一定的矛盾。

穩定物價要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量；要使經濟有較高地增長速度，則要求增加投資、保持寬松的貨幣政策。因此經濟增長與穩定物價難以兼顧。

面試預測題四：什么是操作風險？監管部門應該如何強化操作風險監管？

【專業解析】

一、定義

操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐；外部欺詐；聘用員工做法和工作場所安全性；客戶、產品及業務做法；實物資產損壞；業務中斷和系統失靈；交割及流程管理。

二、操作風險監管

銀監會防范操作風險“十三條”：

1、高度重視防范操作風險的規章制度建設。

2、切實加強稽核建設。

3、加強對基層行的合規性監督。

4、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。

5、堅持相關的行務管理公開制度。

6、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。

7、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工，包括合同工、臨時工的要予以重獎，對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的要有特別的激勵機制和規定。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。

10、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發生的賬外經營的監控。

13、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

來源：京佳教育